揭開iPod 之父－Steve Jobs創意之謎

追求完美產品的夢想家．電腦福音的傳播者．尊敬使用者情感的創意人
將 近十年前，當蘋果電腦的市占率在全世界只占3％時，它就有本事讓所有人隨之起舞，甘心當它的追隨者。現在，蘋果的股票每股直逼59.95美元，換算成市值 達500億美元，直追戴爾和惠普。蘋果電腦不再只是創意迷人的一間公司，它更是全球科技產業工作者都必須睜大眼睛注視的重點公司。
蘋果能夠如此與眾不同，就是因為賈伯斯。接下來，讓我們揭開這位iPod之父的創意之謎吧……

二○○ 五年十月十二日，蘋果電腦（Apple Computer）在聖荷西的特別盛會「還有一件事……」（one more thing……）中，介紹可以看影音（video）的新iPod。不到二十天，蘋果的線上音樂商店（iTunes Music Store）就已經賣掉超過一百萬支影音產品，立即為蘋果帶來超過兩百萬美元的收入。蘋果的執行長史帝夫．賈伯斯（Steve Jobs）開心地說：「我就知道合法的影音下載絕對有市場的，我們接下來要更擴大影音下載的服務範圍，讓我們的顧客能在新的麥金塔電腦和新的iPod上看 到更多的影音。」

帶領蘋果創下最佳獲利

二○○ 五年是蘋果營收與獲利創新高的一年。根據蘋果電腦第四季（至九月二十四日止）的財務報告指出，營業額為三十六億八千萬美元，純利達到四億三千萬美元；毛利 率從去年的二七％成長到今年的二八％。在二○○五年會計年度，蘋果電腦的總營業額達到一百三十九億三千萬美元，純利達十三億三千五百萬美元，年度成長率分 別為六八％與三八四％，創下蘋果有史以來最佳的年度營業額與獲利。今年十一月三日，蘋果的股票每股直逼五九．九五美元，換算成市值達五百億美元。和戴爾 （Dell）七百二十三億、惠普（Hewlett-Packard）八百二十五億相比，愈來愈接近。

蘋果電腦能夠表現如此優異，關鍵當然是賈伯斯——這位創立蘋果電腦卻被逐出董事會，九七年重回蘋果推出一系列叫好叫座產品的蘋果教父。

隨 著影音iPod上市，賈伯斯再度成為媒體的焦點。《紐約時報》、《華爾街日報》、《芝加哥論壇報》等重量級日報都對新iPod予以好評，潮水般的佳評也開 始蔓延到雜誌。美國《商業週刊》（BusinessWeek）、《財星》（Fortune）對產品和賈伯斯都有專文報導，而《時代》（Time）則又再度 （第五度）以賈伯斯為封面人物，預言「總是知道下一步」（The Man Who Always Seems to Know What’s Next）的賈伯斯，將帶領消費者走入另一場影音旅程。《美國新聞與世界報導》（US News & World Report）則將賈伯斯列為「全美最佳二十五位領導人物」之一，以「設計、夢想」（A Design,A Dream）來標記他。

極 富傳奇色彩的賈伯斯，一九九七年重返蘋果電腦，擔任「臨時」執行長，從果凍色iMac開始，只要蘋果一推出新產品，就讓人驚聲譁然。這家市占率很低的公司 （美國市場五％，全世界僅有三％），卻讓電腦產業引領相望，隨之起舞，甘心當它的追隨者。能夠如此與眾不同，誰也不得不承認就是因為賈伯斯。

年輕時傲慢如今謙沖和氣

脾 氣暴躁、傲慢無理的賈伯斯，過去曾經因為要求完美而讓產品無限期延宕，讓工程師和合作夥伴棄離。夥伴兼好友之一的韋恩（Ron Wayne）在離開蘋果電腦時說，「史帝夫．賈伯斯是一個十足的旋風，而我已經失去駕馭旋風所需的精力。」然而今年五十歲的賈伯斯，六月在史丹佛大學的畢 業典禮上，以「求知若渴，虛心若愚」（Stay hungry, Stay foolish）諄諄教誨每一個即將進入社會工作的年輕人。我們看到二○○四年歷經癌症死亡威脅後的賈伯斯，康復後變得如此謙沖和氣。

麥 金塔一年一度的盛會裡，賈伯斯的產品介紹總是以翩翩風采攫獲人心，但他也開始懂得感謝團隊，在演講時，總會將榮耀分享給大家，感謝所有的蘋果人。以前賈伯 斯總是盲目要求著「NIH（Not Invented Here）哲學」∣∣不是蘋果發明的不算數；現在他對產品的每一個小節（parts）不再要求一定要原創於自己。賈伯斯說，「我保證一．八吋硬碟從來就不 是為iPod而創造出來的，」但蘋果卻重新定義硬碟概念，藉由完美的工業設計，搭配簡單易用的軟體和合法的網路商店，重塑（reinvent）了音樂產 業。

創意源自對使用者的尊敬

賈 伯斯這個人，一位產品的夢想家、電腦福音傳播者，他總是以無比的決心，說服別人一起來創造新產品。他的創意和創新，從來不是平白無故跑出來，而是源自對使 用者尊敬。他總是會想，消費者應該會要什麼？我們應該要準備怎樣的產品給消費者？從風扇到打破三個月的使用者保固慣例，到光碟機、網際網路連接孔、 USB、WLAN……，他總是先人一步冒險（take a risk），不顧成本地利用新技術，最後反而因為消費者的喜愛而引爆趨勢，蔓延整個產業。

賈 伯斯不是聖人，若以尋常的標準看來，他的待人處事和個性，缺點處處。然而他卻成了新科技人的偶像人物（icon）。賈伯斯思考事情的眼界，決不是「數大就 是美」、「量大就是成功」。在回應市占率偏低的質疑時，賈伯斯勇敢說出：「和BMW、賓士在汽車產業的占有率比起來，我們的市場占有率已經很好了。但怎麼 沒有人擔心他們會消失呢？占有率並不是什麼了不起的事情，重要的是，他們都是大家最想要的產品和品牌（highly desirable products and brands）。」

是的，「大家最想要的產品和品牌」才是最重要的。麥金塔改變了個人電腦產業， 皮克斯（Pixar）改變了人們對動畫想法，而iPod則改變了人們聆聽音樂的世界。三大產業，因為賈伯斯而走入另一個紀元。賈伯斯帶給台灣科技產業的省 思是，複製（copy）永遠不會成功，不求經濟規模卻講求使用者情感經驗的完美產品才是好商業模式。總是以「心」來回答問題的賈伯斯，實踐自己的夢想，也 讓使用者得到最大的愉悅。
《數位時代雙週》118期　龐文真  2005/11/24

政府基金大虧，你還要自提6%退休金嗎？

3種考量，決定是否自提6%退休金
截至2004年底，政府國安、退撫、勞退3大基金未實現損失達644億元，其中退撫基金虧損最高，達328.59億元。以前3大基金操作績效不佳，只是立委質詢官員的話題之一，但是勞退新制上路後，政府基金虧損與否，就更加與你我切身相關了。

史哲：長期投資難免經歷報酬波動
面 對政府基金大幅虧損、外界一波波的質疑聲浪，勞保局總經理史哲指出，以美國最大的加州公務人員退休基金為例，管理總資產高達2，000億美元，10年平均 報酬率達10%，但是在2000年面臨網路泡沫化，連續3年虧損，最高曾達-9%，當時秉持長期投資的策略，並沒有任意調整策略，反而在2003年演出賺 進23%的傑出表現。

所以史哲認為，「長期投資」是必須被建立的觀念，多數人都將「未實現損失」與「虧損」混為一談，國人應該理性面對長期投資時間內，難免會經歷報酬波動的過程。

相較於退撫基金的大幅虧損，與勞工息息相關的勞保基金目前未實現損失「僅」70億元，但仍有不少人質疑未來勞保、勞退新制基金是否會有破產、倒閉可能，導致勞工最後連一毛錢都領不到的窘境？

史 哲表示，政府絕對不會倒閉，且新制有規定2年期最低利率保證收益，投資效益比定存好，對風險承受度較低的投資人來說，不失為一種好選擇。而日前也有專家、 學者提出，仿效香港強積金個人選擇權模式，目前政府也正在評估中，也就是未來讓勞工自己決定企業與個人提撥的退休金投資策略。

專精企管顧問公司總經理葉崇琦也指出，若是談到政府倒閉可能言過其實，因為這就好比飛機失事，機率相當低，且若發生這個情況，台灣整個社會體制都將進入混亂恐慌之中。

3大考量決定是否自提
由於勞保老年給付及新制退休金加總起來，薪資替代率仍未達50%，所以存第3筆退休金仍相當重要。葉崇琦表示，自行提繳退休金的好處是：最低保證收益及節稅功能；至於擔憂勞保基金操作績效不佳的民眾，到底是該繼續或停止自行提繳6%退休金，可先從以下3大變數來做考量：

考量1：是否有閒錢
隨著物價上漲，子女教育費用攀高，勞工若有多餘的閒錢，可以選擇参加自行提繳，多存一筆退休老本；但是若家庭經濟壓力沈重，連維持正常的三餐溫飽都有困難，則建議不要自提，等到經濟許可時再参加。

考量2：節稅效果大小
根據勞保局資料顯示，40萬名自願提繳勞工，平均月工資為43，767元，可見自願提繳勞工大多為中高收入者，多因考量節稅效果而選擇自行提繳。

葉崇琦指出，自提「免稅」的部分，是吸引勞工自願提繳的一大誘因，尤其是適用的所得稅率愈高者，節稅效果愈大。

考量3：投資報酬率高低
對勞工來說，到底是自行提繳划算？還是自行投資理財有利？此時，投資報酬率扮演了舉足輕重的角色。假若你是理財投資高手，通常投資報酬率都有7～10% 的亮麗表現，自行投資理財一定比較划算，同時勞工自行提繳到專戶的錢，也必須等到60歲後才能請領。

自提調整時機採取非年曆制
至 於想要調整自行提撥比率的勞工，該如何申請？勞退新制明文規定，勞工自願提繳部分不得超過每月工資6%，且為了降低行政作業繁複比率，勞工要参加、停止或 調整提繳比率，1年以2次為限。值得特別提醒的是，這裡的「1年」是以提繳生效日期往後推1年，並非每年都有2次的更改權利。

換言之，若在2005年10月5日選擇参加自行提繳6%，1個月後也就是11月1日開始生效，那麼從2005年12月1日至2006年11月1日前為1年，這1年內自願提繳比率不能超過2次。

如果決定調整自提比率或停止参加自提，必須在當月告訴雇主，雇主需填寫「勞工退休金自願提繳率調整表」，於當月月底前向勞保局申請，次月1日生效。

另外，在任職未滿1個月內就離職，例如於11月15日離職，自行提繳則計算11月1日至11月15日的部分。另外，雇主填寫調整表時，記得加蓋提繳單位及負責人印章，並以掛號郵寄或專人派送。

Smart 智富月刊　撰文◎鄧慧琹   2005/11/24